Slik blir du rundlurt
➡ ♥♥♥ Link: Dnb skadeforsikring kontakt
➡ ♥♥♥ Link: https://dating18plus.ru/Tiffany1994
Skatt Skattekostnaden i resultatregnskapet omfatter både periodens betalbare skatt og endring i utsatt skatt. Det kunne lett gått riktig galt, sier Sigmund Sviland stille. Blant annet har vi insourcet regnskapsfunksjonen og skadebehandlingen. I 2015 har det vært flere omfattende naturskadehendelser med storm og flom enn i Dette har gitt et negativt naturskaderesultat på 68 mill.
Selvfølgelig håper vi også at det skal bli den siste, for selv om vi hadde en god forsikringspartner til å bistå oss er dette en hendelse vi ikke ønsker å oppleve igjen, sier Sigmund Sviland. Lurer du på noe om bruktbilen du ser på? Meglerhuset har hovedkontor i Oslo, men har 13 regionale afdelinger i Norge og 6 internationale kontorer. Vi i Europeiske støtter vannutdelingen.
Slik blir du rundlurt - Eiernes kunde- og medlemsmasse gir et godt utgangspunkt for vekst med høy kvalitet.
SpareBank 1 Gruppen resultater og nøkkeltall: Mill. Resultat etter skatt ble 1. Resultatet ga en annualisert egenkapitalavkastning på 17,2 % 28,0 %. Lavere finansinntekter og reduserte avviklingsgevinster i skadeforsikringsvirksomheten er hovedforklaringen på resultatnedgangen fra 2014 til Samlet forvaltningskapital for SpareBank 1 Gruppen var 58 mrd. Kjernekapitaldekningen ved utgangen av 2015 utgjorde 19,4 % 19,6 %. En slik todeling vil bety både en forenkling og tydeliggjøring av leveranseansvaret i Alliansesamarbeidet. Selskapet har en konsentrert eierstruktur. Alle aksjeeiere og aksjeeiergrupperinger er representert i selskapets styre enten direkte eller indirekte. Det er løpende og god kontakt med alle aksjeeiere og aksjeeiergrupperinger i selskapet. Styrets samlede redegjørelse for selskapets eierstyring og selskapsledelse er inntatt i årsrapporten for 2015. Selskapet hadde en skattekostnad på 36 70 mill. Netto risikoresultat før oppreservering utgjorde 360 376 mill. Resultatnedgangen skyldes i hovedsak svakere risikoresultat innenfor fripoliser. Netto administrasjonsresultat ble 24 -8 mill. Bedringen i administrasjonsresultat sammenlignet med 2014 skyldes i hovedsak økning i inntektene som følge av større forsikringsbestand. Selskapet fikk et renteresultat på -77 286 mill. Reduksjonen skyldes i hovedsak lavere realiserte gevinster. Renteresultatet ble dessuten svekket gjennom en reduksjon av beregningsrenten for uførepensjoner under utbetaling, som medførte en økt avsetning på 75 mill. Brutto premieinntekter, eksklusive tilflyttet kapital, var 4. Dette tilsvarer en økning på 8,7 %. Selskapet oppnådde en verdijustert kapitalavkastning i kollektivporteføljen på 3,6 %, mens den bokførte kapitalavkastningen ble 2,5 %. Selskapets gjennomsnittlige årlig garanterte rente er 2,86 %. Ytelsespensjon har nå grunnlagsrente på 2,0 % og hybridpensjon 0 %. Selskapets samlede forsikringsforpliktelser økte med mill. Kontraktene i kollektiv ytelsespensjon var fullt oppreservert i henhold til nytt dødelighetsgrunnlag per Selskapet har et oppreserveringsbehov for fripoliser, og har fått godkjent å bruke inntil syv år på å fullføre oppreserveringen. Gjenstående oppreserveringsbehov for fripoliser er om lag 120 mill. Av dette må selskapets bidrag minst være om lag 35 mill. I 2015 ble det inntektsført 494 881 mill. Inntektsføringen av avviklingsgevinstene er et resultat av at fastsatte erstatninger er blitt lavere enn estimert pr Reduksjonen i avviklingsgevinster sammenlignet med 2014 skyldes at det i 2015 ble gjennomført en endring i reserveringsmodeller, spesielt for langhalede bransjer. Effekten av endring i reserveringsmodeller i 2014 utgjorde 350 mill. Avviklingsgevinster på til sammen 115 mill. Brutto skadeprosent i konsernet utgjorde 57,8 % i Dette er 9,7 prosentpoeng høyere enn i fjor. Det har vært én storskade i 2015 på 14 mill. I 2015 har det vært flere omfattende naturskadehendelser med storm og flom enn i Dette har gitt et negativt naturskaderesultat på 68 mill. Nedgangen skyldes i hovedsak redusert avkastning på aksjer. Finansavkastningen ble 1,8 3,7 % per Ved utgangen av 2015 hadde SpareBank 1 Skadeforsikring konsern en investeringsportefølje på 11 mrd. Forsikringsrelaterte driftskostnader for egen regning ble 1. SpareBank 1 Skadeforsikring konsern har nå som mål å balansere god lønnsomhet med økte investeringer for å sikre fremtidig sterk konkurransekraft. Investeringene foretas derfor fortrinnsvis innen systemutvikling og digitalisering, samt innen produkt- og tjenesteutvikling. Avsetning til styrking av sikkerhetsavsetningen er inntektsført med 10 mill. Utvikling i combined ratio for egen regning % : Konsernets premieinntekter for egen regning ble mill. SpareBank 1 Skadeforsikring konserns bestandspremie er redusert med 63 mill. Privatmarkedet har hatt en bestandsøkning på 58 mill. Eksterne Partnere har hatt en bestandsnedgang på 109 mill. Fondene forvaltes aktivt og langsiktig. Resultatet etter skatt ble 69 mill. Resultatfremgangen i factoringvirksomheten skyldes fortsatt god vekst i klientomsetning med 19,3 % og økt utlånsvolum med 20,8 %. Videre er det i 2015 inntektsført en valutagevinst på 19 mill. I porteføljevirksomheten har meget god innfordringsvekst gitt høyere inntekter i form av verdiøkning i porteføljene. I tillegg har det vært god volumvekst mot slutten av året, og porteføljevolumet var 2. Kostnadsreduksjonen var noe større enn inntektsbortfallet slik at resultat før skatt på 6 mill. Resultatet etter skatt ble 5 mill. Medlemsmassen har vært svakt voksende i 2015. Kapitaldekningen var 43,1 % 46,2 % per 31. Kjernekapitaldekningen for selskapet utgjorde 39,8 % 42,6 %. Reduksjonen skyldes netto kontantstrømmer fra finansieringsaktiviteter og investeringsaktiviteter på henholdsvis mill. De største endringene mellom driftsresultatet og kontantstrømmen fra operasjonelle aktiviteter for 2015 skyldes økning i forsikringstekniske avsetninger på mill. SpareBank 1 Gruppen hadde en samlet egenkapital ved årsskiftet på mill. Styret finner at forutsetningene for fortsatt drift er ivaretatt gjennom det fremlagte årsregnskapet for 2015 og resultatprognoser for Utover forhold som er nevnt i beretningen, er det ikke inntrådt hendelser etter regnskapsårets utgang som er av vesentlig betydning for å vurdere selskapets stilling og resultat. Det er store forskjeller i de enkelte datterselskapenes risikoprofiler. De viktigste risikoer konsernet er eksponert mot er markedsrisiko, forsikringsrisiko, motpartsrisiko, kredittrisiko, eierrisiko, operasjonell risiko, likviditetsrisiko, konsentrasjonsrisiko, omdømmerisiko, strategisk og forretningsmessig risiko. Det vises til note 6 om finansiell risikostyring for en mer detaljert beskrivelse av den samlede risikostyringen, og oppfølging av ulike typer risiko i SpareBank 1 Gruppen konsern. Selskapsstyrene har et ansvar for risikostyringen og compliance i eget selskap. Ansvaret for den samlede risikostyringen i konsernet er organisatorisk lagt til Konserndirektør for Risikostyring og Compliance. Det er gjennomført en matriseorganisering av konsernets risikostyring med betydelig samarbeid på tvers mellom mor- og datterselskapene. Risikostyringen skal sikre finansiell stabilitet og forsvarlig formuesforvaltning. Minst en gang per år gjennomføres en mer helhetlig egenvurdering av konsernets samlede kapitalbehov. Formålet med risikoberegningene er overvåking av konsernets risikoeksponeringer, og vurdering av konsernets fremtidige kapitalbehov, sett opp mot eieres risikotoleranse. Risikoberegningene er videre knyttet opp mot etablerte likviditets- og beredskapsplaner. Internkontrollen i konsernet er regulert i sentrale styringsdokumenter, men er i hovedsak definert som et linjeansvar. I samsvar med «Forskrift for risikostyring og 8 8 SpareBank 1 Gruppen internkontroll», og konsernets egne retningslinjer foretas det en årlig gjennomgang av risikoforhold i virksomheten. Som en del av denne prosessen utarbeides tiltaksplaner i alle enheter med rapportering til de respektive selskapsstyrer. Informasjon fra den selskapsvise rapporteringen aggregeres og rapporteres til konsernets styre. Gjennom dette får konsernet tilført økt kompetanse. Internrevisjonens virksomhet dekker også datterselskapene. Samtidig vil det bli gjennomført kontinuerlig forbedringsarbeid på risikostyringen i årene som kommer. SpareBank 1 Gruppen har i 2015 tilrettelagt ytterligere for en konsernstyrt risikostyring ettersom det er et mål å samle konsernets risikostyringsressurser og styrke kompetansemiljøet innen risikostyring. Sentrale policydokumenter som skal sikre konsistent gjennomføring av risikostyringen mellom selskapene i konsernet er etablert. I 2015 har SpareBank 1 Gruppen konsern styrket compliancefunksjonen med etablering av nye metoder og systemstøtte. Compliance officer i morselskapet sikrer konsistent arbeid og oppfølging mot datterselskap. Det var til sammen 62 medarbeidere som sluttet i løpet av Total turnover i 2015 var 6,6 5,8 %. Korrigert for avtalefestet førtidspensjon, alderspensjon og uførepensjon var konsernets turnover 5 4,6 % i Frem til 1. SpareBank 1 Gruppen har i 2015 fortsatt arbeidet med å utvikle en prestasjonsorientert samarbeidskultur. Dette bidrar til at konsernet vil kunne levere godt på nåværende og fremtidige mål. Konsernet har videreført ledertrening som skal utvikle lederne innenfor konsernets styrings- og ledelsesfilosofi. Den årlige organisasjonsundersøkelsen bekrefter dette. Undersøkelsen følges opp gjennom systematiske aktiviteter i organisasjonen for å rette på de svakheter som fremkommer i undersøkelsene. Det er selskapsvise Arbeidsmiljøutvalg for å sikre kort vei mellom eventuelle utfordringer i arbeidsmiljøet og myndighet til å løse disse. SpareBank 1 Gruppen har også i 2015 hatt fokus på sykefraværsoppfølging og forebyggende arbeid. Målsettingen for samlet fravær var 3,5 %. Resultatet ble 3,8 %, fordelt på henholdsvis 3,0 % legemeldt og 0,8 % egenmeldt fravær. I SpareBank 1 Gruppens etiske retningslinjer er det fastsatt regler for hvordan ansatte og tillitsvalgte skal varsle dersom de får kunnskap om forhold som er i strid med blant annet lover, forskrifter eller konsernets interne regler. Det er også etablert en egen varslingsrutine. Det ble i 2015 ikke varslet slike saker. I alle rekrutteringsprosesser vektlegges fokus på å fremme likestilling og hindre alle former for. Det fokuseres på at fordeling av kjønn blant ledere gjenspeiler den generelle kjønnssammensetningen i selskapene. Av de ansatte i konsernet var 48 % kvinner og 52 % menn. Av alle de ansatte jobbet 6 % av kvinnene deltid, mens 1 % av mennene jobbet deltid. I allianseledelsen var det 33 % kvinner. Blant alle lederne er det 36 % kvinner. I styret var 29 % av faste medlemmene kvinner. Kvinneandelen faste medlemmer i datterselskapsstyrene var 26 %. SpareBank 1 Gruppen anvender en metode for vurdering av roller og stillinger, for å sikre objektiv lønnsfastsettelse. I forbindelse med de årlige vurderingene av lønn var også likelønn for arbeid av lik verdi, et tema. Hovedårsaken til at det var et noe høyere lønnsnivå for menn enn kvinner i konsernet skyldes at det var flere menn enn kvinner i både ledende stillinger og tunge faglige stillinger. Konsernet ser på dette som et resultat av at SpareBank 1 fremstår som et sterkt varemerke. SpareBank 1 Gruppen rekrutterte 133 nye medarbeidere i Majoriteten av de som ble ansatt hadde minst 3 års utdannelse utover videregående skole. De fleste nyansatte var i alderen 26 til 49 år, men konsernet har også i 2015 rekruttert medarbeidere i alle aldersgrupper. Gjennomsnittsalder for medarbeidere i SpareBank 1 Gruppen var 44 år per 31. Dette ansvaret stiller krav utover lovgivningen som finansmarkedet er underlagt. Leverandørene forplikter seg til å opptre etisk korrekt i enhver sammenheng i forbindelse med produksjon og leveranser til SpareBank 1. Leverandørene forplikter seg til ikke å benytte seg av ansatte som er under 14 år. De samme krav gjelder for leverandørens underleverandører og samarbeidspartnere tilknyttet leveranse til SpareBank 1. I standardvedlegg om samfunnsansvar følger det en varslingsplikt fra leverandørens side, samt at SpareBank 1 kan foreta innsyn og revisjon hos leverandøren. Leverandøren pålegges også en plikt til å følge opp underleverandører. Brudd på bestemmelsene om samfunnsansvar anses som kontraktsbrudd og kan gi grunnlag for heving av avtalen. Dette området anses å være dekket gjennom konsernets etiske regler som angir hovedprinsipper for hvordan ansatte og tillitsvalgte i konsernet skal opptre og hvilke holdninger som skal ligge til grunn for beslutninger i gitte situasjoner. Konsernet har også inngått avtale om inkluderende arbeidsliv. Dette gjelder blant annet gjennom avfall, energibruk, reisevirksomhet, transport, materialvalg, innkjøp og vannforbruk. SpareBank 1 Gruppen vil for åttende år på rad utarbeide et klimaregnskap basert på det samlede energiforbruket knyttet til daglig drift av virksomheten. Klimaregnskapet blir publisert på: SpareBank 1 Gruppen ble miljøfyrtårnsertifisert i 2012 og tilfredsstiller derfor alle kravene som stiftelsen Miljøfyrtårn stiller til denne type virksomhet. Konsernets etiske retningslinjer, som er en del av ansettelseskontrakten, sier noe om hvordan medarbeiderne skal forholde seg til gaver, kunder og representasjon. Det er utarbeidet et eget e-kurs på etikk som er obligatorisk for alle nyansatte. Konsernet har også rutiner for varsling av kritikkverdige forhold og sikkerhetsbrudd. Innenfor kapitalforvaltningsområdet kommer dette til uttrykk gjennom å følge internasjonalt anerkjente prinsipper for etisk forvaltning. Etiske hensyn vektlegges ved valg av eksterne kapitalforvaltere og ved analyser av selskaper i egne fond. Det legges vekt på både god eierskapsutøvelse, samt utelukkelse av selskaper som ikke tilfredsstiller konsernets etiske standarder. Eierskapsutøvelse vil si at selskapets forvaltere søker å påvirke selskapene til å fremme gode etiske holdninger. I april 2015 gikk Odd Einar Folland, administrerende direktør i SpareBank 1 Nordvest, inn som Samarbeidende Sparebankers representant i styret. Han etterfulgte Per Halvorsen, administrerende direktør i SpareBank 1 Telemark. Fra samme tidspunkt ble Åse Blomkvist valgt inn i styret som representant for de ansatte. Fra samme tidspunkt ble administrerende direktør i SpareBank 1 Forsikring, Turid Grotmoll, konstituert som administrerende direktør. Oljeprisfallet har ført til en nedgang i oljeinvesteringene med direkte konsekvenser for oljeindustrien og indirekte virkninger for øvrige deler av norsk næringsliv. Samtidig så bidrar svekkelsen av den norske kronen til bedret konkurranseevne for norske bedrifter med utenlandsk konkurranse. Usikkerheten i både norsk og internasjonal økonomi kan gi uro i finansmarkedene. Dette vil igjen kunne påvirke SpareBank 1 Gruppens finansresultater, som utgjør en stor del av konsernets verdiskaping. Til tross for en tiltagende usikkerhet om den makroøkonomiske utviklingen, er det grunn til å tro at også 2016 vil gi grunnlag for lønnsom vekst for SpareBank 1 Gruppen som har en diversifisert selskaps- og produktportefølje. Både alliansebankene og produktområdene hevder seg godt i konkurransebildet, og SpareBank 1 Gruppen leverte et godt resultat i SpareBank 1 Gruppen vil, i tett samarbeid med alliansebankene, fortsette arbeidet med å styrke alliansens posisjon i markedet. Livselskapet har i løpet av 2015 bygget solide buffere, blant annet gjennom en fortsatt oppbygging av kursreguleringsfondet, og står derfor godt rustet til å møte eventuell uro i finansmarkedene i Basert på markedsutviklingen har SpareBank 1 Skadeforsikring konsern gjort strategiske tiltak for å oppnå tilfredsstillende lønnsomhet og konkurransekraft også i fremtiden. Selskapet vil jobbe målrettet med å få nye kunder, samtidig som overgangen til nytt fagsystem vil bidra til økt kostnadseffektivitet. Factoringvirksomheten har hatt nok et år med god vekst og selskapet har tatt ytterligere markedsandeler i Fokus fremover vil være på fortsatt lønnsom vekst. Selskapets fokus fremover vil være å øke markedsandelen i spare- og plasseringsmarkedet som forventes å vokse i årene fremover. SpareBank 1 Gruppen er gjennom sine ulike datterselskap eksponert mot verdipapirmarkedet, og utvikling i børskurser og rente påvirker i stor grad inntjeningen i konsernet. Gitt en normalavkastning i verdipapirmarkedet forventer styret et godt resultat også i 2016. Styret takker alle medarbeiderne og tillitsvalgte i SpareBank 1 Gruppen for deres bidrag til det gode resultatet i Oslo, 9. Feilen ble korrigert direkte mot egenkapitalen i balansen. Sammenligningstall pr er i den forbindelse omarbeidet.